Куда вложить деньги чтобы они работали

Куда вложить деньги без риска?

Возможностей вложить свои сбережения надежно и выгодно у обычного россиянина не так много. У тех, кто не является профессиональным инвестором, на выбор есть лишь несколько вариантов. Рассмотрим наиболее распространенные из них.

Банковский вклад

Это наиболее традиционный и понятный финансовый инструмент для большинства граждан, который не требует глубоких познаний в области инвестиций. Достаточно выбрать надежный банк, найти депозит с выгодной процентной ставкой на подходящий срок, внести деньги — и все.

Главное достоинство банковского депозита в том, что деньги граждан застрахованы: если вдруг с банком что-то произойдет, например у него отзовут лицензию, то государство через систему страхования вкладов вернет вкладчику деньги и проценты на общую сумму до 1,4 млн рублей. Происходит это достаточно быстро: выплаты начинаются в течение двух недель с момента наступления страхового случая.

Но есть недостаток, и он достаточно весомый. Ставки по банковским депозитам неуклонно снижаются уже несколько лет. Когда-то не проблемой было открыть трехлетний вклад под 15% и даже 19% годовых. Банки бились за деньги клиентов, они нуждались в ликвидности и предлагали вкладчикам очень привлекательную доходность.

Теперь наступили другие времена, которые многие называют «эпохой низких ставок». Банк России последовательно снижает ключевую ставку, это делает более выгодными кредиты, но, к сожалению, влияет и на доходность депозитов. Так, по данным ЦБ, в третьей декаде декабря средняя максимальная процентная ставка в крупнейших российских банках составила 6,36% годовых. 28 октября Центробанк в очередной раз снизил размер ключевой ставки с 7% до 6,5%, и буквально в первых числах ноября банки стали объявлять о снижении доходности по своим депозитам. В частности, Сбербанк: теперь максимальная ставка в линейке его вкладов составляет 4,65% годовых.

Банк России регулярно дает понять, что намерен и дальше снижать размер ключевой ставки. Поэтому надеяться на хорошую доходность по банковским депозитам пока, увы, не стоит.

Акции

Этот инвестиционный инструмент уже несколько сложнее. Акции компаний обращаются на фондовых биржах в Лондоне, США, России. Но напрямую выйти на биржу, чтобы покупать и продавать бумаги, частное лицо не может: ему потребуется посредник — брокер. Это может быть брокерская компания или крупный банк. Надо прийти к этому посреднику, заключить с ним соответствующий договор, открыть брокерский счет, внести на него деньги, и только тогда можно приступить к инвестированию в акции. Делать это можно по телефону, указывая брокеру, какие акции вы хотели бы купить или продать, либо через специальный торговый терминал. Сейчас многие брокеры и банки дают возможность частным лицам покупать и продавать акции через мобильные приложения. Здесь важно помнить о неизбежных расходах: брокеры за свои услуги берут комиссию.

Но самое, пожалуй, важное — это то, что рыночные цены акций, котировки, нестабильны и непредсказуемы. Они зависят, как принято считать, от представлений инвесторов о реальной стоимости компании. На котировки влияет множество факторов, среди которых прибыль и репутация компании, соотношение доходности и надежности компании, отраслевые и даже государственные экономические новости, а также глобальные мировые новости и события.

Конечно, есть немало примеров того, что вложения в акции могут принести очень высокую доходность. Например, акции Facebook за последний год прибавили в цене более 27%, и это даже очень неплохо. Но немало примеров и сокрушительных провалов: достаточно вспомнить недавнюю историю с бумагами «Яндекса», которые обвалились на 20%.

В общем, чтобы зарабатывать на акциях, нужно быть очень «продвинутым» инвестором, всегда держать руку на пульсе, быть готовым вовремя среагировать, а также понимать, что от потери денег не застрахован никто.

Золото

Во все времена золото считалось символом богатства и процветания. Сегодня для частных лиц есть несколько возможностей вложить свои деньги в золото. Например, в банке можно купить настоящие золотые слитки, это довольно просто. Но возникает вопрос, как хранить это богатство: надо будет либо арендовать сейфовую ячейку, либо рисковать, держа его дома.

Но это даже не самое главное. Глобально цена на золото, конечно, растет. Так, за последние десять лет учетная цена Центробанка за грамм благородного металла увеличилась более чем в 3 раза и сейчас превышает 3 тыс. рублей. Но если говорить о значительно меньших временных диапазонах, например от года до трех лет, она может колебаться и даже падать — также в связи с мировыми экономическими трендами. С учетом того, что разница в цене продажи и покупки банками золота и монет достаточно ощутимая, а продавать золото, может так случиться, вам будет необходимо в момент спада цены, есть риск недополучить доход или даже потерять часть своих средств.

Также банки предлагают обезличенные металлические счета (ОМС) — специальные счета, обеспеченные драгметаллами. Вы приобретаете в банке золото, открываете такой счет, но благородный металл на руки не получаете, он остается в банке. Ваши деньги находятся на этом счете, доходность зависит от рыночных котировок. Проценты по таким счетам банк не начисляет, и — важно! — такие счета не подпадают под действие закона о страховании вкладов. То есть, если у банка отзовут лицензию, деньги эти вам не вернут.

В общем, инвестировать в золото, в принципе, можно, но это должны быть очень долгосрочные вложения, буквально на десятки лет.

«Народные» облигации

Два года назад в России появился простой и интересный инвестиционный инструмент для обычных граждан — это облигации федерального займа , или ОФЗ-н. Поскольку предназначены они были именно для широкого круга инвесторов, их тут же прозвали «народными» облигациями. Такие облигации для населения выпускает государство в лице Минфина. Было размещено уже три выпуска ОФЗ-н на общую сумму 70 млрд рублей, эти облигации пользовались большим спросом. В сентябре 2019 года Минфин разместил четвертый выпуск ОФЗ-н — на 15 млрд рублей.

Суть этого инструмента в том, что покупатель облигаций дает государству деньги в долг. Государство выплачивает ему проценты, а в конце срока обращения возвращает полную стоимость. Купить ОФЗ-н можно в любом из четырех уполномоченных банков (Сбербанк, ВТБ, Почта Банк и ПСБ) как в отделении, так и онлайн — через мобильное приложение.

Номинал одной облигации составляет 1 тыс. рублей, срок обращения — три года. Купить ОФЗ-н можно минимум на 10 тыс. рублей, максимум — на 15 млн. В течение трех лет каждые шесть месяцев покупатель облигации получает доход (купон). Доходность купона составляет от 6,5% до 7,35% годовых, она увеличивается в течение периода владения облигацией.

Конечно, эта доходность уже сейчас значительно выше, чем ставки по вкладам, которые и дальше будут снижаться. И самое главное — это фиксированная доходность, она не зависит от мировых рыночных катаклизмов, как цена акций или золота. Кроме того, государство гарантирует возврат всех вложенных в «народные» облигации денег, а по банковским депозитам можно рассчитывать лишь на страховку до 1,4 млн рублей.

Размещая четвертый выпуск ОФЗ-н, Минфин внес много новшеств, которые сделали приобретение облигаций удобнее и выгоднее для граждан. Так, число уполномоченных банков-агентов, где можно купить облигации, увеличилось с двух до четырех. Также теперь банки не берут никаких комиссий, продавая или покупая облигации, раньше комиссия составляла от 0,5% до 1,5%. Появилась возможность покупки ОФЗ-н через Интернет: если вы являетесь клиентом одного из уполномоченных банков, то можно это сделать через мобильное приложение.

«Народные» облигации можно продать в любой момент в уполномоченном банке-агенте. При этом, если они были у вас более года, государство выплатит накопленный купонный доход, который начисляется ежедневно. Но максимальную выгоду получит, конечно, тот, кто будет держать ОФЗ-н у себя все три года, до момента полного погашения. Причем с дохода от «народных» облигаций не нужно будет платить налог. Кроме того, их можно передать по наследству. Интересно также то, что банки могут рассматривать ОФЗ-н в качестве залога, то есть при наличии соответствующих программ кредитования под них можно взять кредит на выгодных условиях.

На сегодняшний день «народные» облигации являются оптимальным инвестиционным инструментом для любого, кто не хочет рисковать своими накоплениями, получить доход выше, чем дают банки, и не имеет возможности постоянно и круглосуточно следить за рыночными котировками акций или драгметаллов.

Более подробную информацию об ОФЗ-н можно получить здесь .

Куда вложить деньги

Чтобы получать доход

Вкладывать деньги можно и нужно: в себя, в семью, в недвижимость, в фонды и акции, в банковские вклады, ну и в мечту, наконец. Главное, чтобы от вложений в итоге была польза. Сперва надо решить, какую сумму вы хотите инвестировать и какой результат желаете получить. Разберемся, куда можно вложить деньги.

Куда вложить 30 000 ₽ в месяц

На эти деньги можно раз в месяц покупать небольшое количество акций какого-нибудь фонда. С помощью акций фондов можно инвестировать сразу во много компаний — в экономику целой отрасли или страны.

Риск инвестиций в акции выше, чем во вклад, но и доходность выше. Купить их можно через любого российского брокера.

Куда вложить 50 000 ₽

50 000 Р — не самая большая сумма для инвестиций, но даже ею можно грамотно распорядиться. К примеру, можно укрепить свое финансовое положение: досрочно погасить кредит, создать финансовый резерв, застраховать свое здоровье или жилье.

Эту же сумму можно инвестировать в себя. Например, пройти учебные курсы и повысить свою квалификацию, чтобы больше зарабатывать в будущем. Либо вложить деньги в здоровье: обследоваться, съездить в санаторий, вылечить зубы, купить абонемент в зал.

Куда вложить 100 000 ₽

100 000 Р — это уже неплохая сумма для инвестиций. Ею можно распорядиться по-разному, и каждый вариант по-своему хорош. Если у вас еще нет заначки, можно положить сотню на накопительный счет, чтобы в экстренном случае снять.

Если заначка уже есть, можно выбрать что-то другое: отправиться учиться, накопить деньги на машину или открыть инвестиционный счет.

Куда вложить 100 000 ₽ в месяц

Лучше начать с максимально надежных инструментов: например, открыть ИИС и купить облигации федерального займа.

Откройте ИИС у брокера и купите ОФЗ на удобную для вас сумму в пределах 400 000 рублей. 400 000 рублей — это максимальная на текущий день сумма в год, с которой потом можно получить налоговый вычет по ИИС.

Можно подождать 4 месяца, чтобы накопить нужную сумму, а деньги в это время держать на счете, на который будут начисляться проценты.

Куда вложить 200 000 ₽

Хороший способ распорядиться этой суммой — обычный банковский вклад. Еще лучше — рассмотреть один из трех вариантов вложений: вложить деньги в ПИФы, открыть ИИС , либо самостоятельно покупать акции и облигации.

Куда вложить несколько тысяч долларов

Всё зависит от ваших целей, горизонта инвестирования и готовности рисковать. Сперва нужно определиться с этим и лишь потом выбирать инструменты. Самый простой вариант — долларовый вклад: ставка приличная, а рисков почти нет.

Если открыть брокерский счет, можно купить еврооблигации или ETF за доллары на Московской бирже или акции иностранных компаний — на Санкт-Петербургской. Счет у иностранного брокера даст больше возможностей, но инвестиции в ценные бумаги рискованнее вкладов.

Куда вложить 10 000 $ в год

Можно открыть счет в Interactive Brokers — это американсикй брокер, открывающий счета россиянам. Если капитал небольшой, то это единственный вариант: мало кто готов работать с россиянами, да и порог входа обычно гораздо выше.

Куда вложить 1 000 000 ₽

Миллион — это много. Перед решением, куда вложить деньги, составьте финансовый план: определите свои ресурсы, цели, посчитайте, сколько на них потребуется денег. Когда распишете план, станет гораздо понятнее, какие инвестиционные инструменты вам подходят.

Куда вложить 2 000 000 ₽

Эту сумму можно проинвестировать в акции и облигации крупных компаний. Можно собрать портфель из акций 10—12 крупных компаний из разных отраслей бизнеса, но выбирать лучше те, которые регулярно платят дивиденды. Для этого нужно смотреть историю выплат.

Еще можно добавить в свой портфель ОФЗ — облигаций федерального займа. Например, на 30% от всей суммы. Тогда ваш капитал можно будет инвестировать следующим образом: 30% — в облигации, а 70% — в акции.

Куда вложить кредитные 3 000 000 ₽

Есть два ключевых момента: условия кредита и инвестирование заемных средств. Если вы всерьез настроены вложить заемные деньги, стоит обратить внимание на ключевую ставку: может получиться так, что через 2—3 года она снизится, а вы будете платить по старой ставке.

Второй момент — инвестирование заемных средств. Если коротко, это не очень хорошая идея. Любой адекватный инвестор вам скажет то же самое, потому что вы станете должником и придется придерживаться минимальной планки дохода, чтобы выйти в плюс.

Как безопасно вложить 10 000 000 ₽

Лучше всего разделить всю сумму между хотя бы двумя крупными брокерами — это снизит риски. Хорошим тоном будет периодически брать выписки со счета депо у каждого брокера и заказывать брокерские отчеты. Храните эти документы: в случае чего бумаги лишними не будут.

Перед открытием счета узнайте у брокера, берет ли он в долг активы клиентов. Если нет, отлично. Если да, выясните, можно ли запретить такие займы и может ли запрет привести к повышению комиссий или иным последствиям для вас.

8 российских компаний, которые стабильно платят дивиденды

Мы выбрали восемь российских компаний, которые непрерывно платят дивиденды уже несколько лет. При этом их доходность выше, чем нынешние ставки по вкладам. Присмотритесь к акциям этих компаний, если хотите получать приличные дивиденды в рублях.

8 российских компаний с дивидендной доходностью выше ставки по вкладу

Если можете позволить себе рискнуть и вложиться в компании с меньшей дивидендной историей, но с доходностью выше ставок по вкладам, мы собрали еще одну российскую восьмерку.

Сколько бы вы заработали, если бы вложили 1000 долларов в эти акции 10 лет назад

Многие компании продают свои акции на рынке ценных бумаг, а стоимость некоторых из них за последние годы прилично выросла. Представьте, что 10 лет назад вы вложили 1000 $ в одну из этих компаний, и посмотрите, сколько бы вы заработали даже без учета дивидендов.

6 акций, которые за последний год выросли больше, чем биткоин

Биткоин растет — и все СМИ снова вспоминают о криптовалютах. Но анализировать криптовалюты сложно, ведь это новый класс активов. Мы собрали шесть компаний, акции которых выросли с учетом дивидендов сильнее биткоина.

Во что вкладываться, когда доллар дорожает

На слабом рубле тоже можно заработать, если вложить деньги в компании-экспортеры, которые отправляют продукцию за рубеж и получают за это валюту. Это не инвестиционные идеи, но краткий обзор компаний, на которых можно поспекулировать в будущем.

6 американских компаний, которые стабильно платят дивиденды

Если хотите получать приличные дивиденды в долларах, советуем присмотреться к акциям этих американских компаний. Мы перечислили их плюсы и минусы, но перед покупкой лучше самостоятельно проанализировать бизнес.

10 перспективных российских акций, которые выросли или упали за год

Мы проанализировали акции российских компаний, которые выросли или упали за последний год, и попробовали оценить их потенциал. Возможно, самое время покупать дешевые акции, а дорогие — продавать, потому что перспектив роста пока нет.

Как инвестору не платить налоги

Чтобы заработать на фондовом рынке, необходимы знания, труд и терпение. А если инвестор заработал, он должен платить налоги. Такие расходы могут снизить доход от инвестиций до уровня банковского вклада. Но есть способ не платить государству или уменьшить налоги.

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Деньги должны работать. В противном случае их владелец столкнется не только с упущенной выгодой, но и с неумолимо пожирающей сбережения инфляцией. Отложенная сумма за год потеряет 10-12%. Чтобы нивелировать это влияние, стоит, как минимум, воспользоваться банковским депозитом.

Читайте также:  Forex обучение — курсы трейдинга на Форекс

Но все, что он позволит, – более-менее сохранить первоначальную сумму (проценты по банковскому вкладу редко покрывают инфляцию). Куда лучше вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход. Активный или пассивный – зависит от вашего желания и свободного времени. Как же заставить деньги работать?

В современной экономике существует множество направлений, куда можно вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход. Все эти направления можно оценить по следующим параметрам:

  • доходность;
  • риск;
  • минимальная сумма для вхождения;
  • срок окупаемости.

Сочетание этих параметров для каждого направления инвестирования – свое. Оптимальным будет портфельный подход, когда свободные средства инвестируются в различные инструменты. Это позволяет не только диверсифицировать риски, но и оптимизировать доходы.

Куда вложить деньги выгодно, если стоит цель получать ежемесячный доход? Рассмотрим основные способы.

Вложение средств в недвижимость

Коммерческая и жилая недвижимость имеет устойчивую тенденцию к росту цен. Особенно это касается крупных городов и курортных зон. Это позволяет гарантированно зарабатывать как путем покупки с целью последующей продажи (например, покупка квартир на этапе строительства жилых комплексов), так и путем сдачи в аренду (пассивный ежемесячный доход).

В недвижимость вложить деньги выгодно, куда выгоднее, чем в банк – это дает 15 – 20% годовых, не считая прироста в цене самого объекта недвижимости. Да и риск при этом практически отсутствует. Поэтому для тех, кто не любит рисковать, это оптимальный вариант. Но следует учитывать, что срок окупаемости при инвестировании в недвижимость достаточно высок, а ликвидность, напротив, низкая, и чтобы продать этот актив потребуется время. Еще один недостаток таких вложений – достаточно высокий порог минимальной требуемой суммы. Необходимо иметь не менее одного миллиона рублей.

Инвестиции в движимое имущество

Чтобы получать пассивный ежемесячный доход, можно сдавать не только жилье, но и востребованное движимое имущество. Сейчас активно растет сектор автомобильной аренды в крупных городах: многие люди, желающие работать в такси, курьерской доставке или грузоперевозке, готовы платить за автомобиль арендодателю.

При этом авто в аренду предоставляют как крупные автопарки, так и частные лица. В зависимости от класса авто, в среднем аренда стоит от 1500 рублей в день (эконом) до 6000 руб в день (бизнес-класс). Люксовые авто стоят значительно дороже, но их востребованность и загруженность намного ниже.

В крупных городах можно также сдать машину в каршеринг – сервис предоставления в аренду с поминутной оплатой свободных авто, находящихся в географической доступности.

Недостаток этого способа пассивного заработка – высокий порог финансовых вложений и значительные риски: проверить арендополучателя трудно, либо и вовсе невозможно (в случае каршеринга).

Заработок в Интернете

Еще один современный способ вложения денег с целью получения регулярного дохода – различные Интернет-ресурсы. Вложения здесь сравнительно низкие либо отсутствуют: не обязательно даже создавать собственный ресурс, можно просто продвигать страницы в соцсетях с интересным для пользователей контентом.

Основные способы ежемесячного заработка в Интернете (как активного, так и пассивного):

  • блоггинг – не требует практически никаких вложений, все, что нужно – уметь красиво писать об интересных для людей вещах, желательно, сопровождая текст красивыми авторскими фото; монетизируется эта деятельность путем размещения рекламы – рекламодатели сами придут на страницу, у которой много подписчиков;
  • видеоблоггинг: из вложений – хорошая видеоаппаратура; блог на ю-тьюб можно вести практически на любую тематику, монетизируя таким образом как хобби, так и профессиональную деятельность;
  • собственный сайт: домен, хостинг, продвижение, архитектура и дизайн сайта, контент – все требует затрат, которые можно, при желании, свести к минимуму: готовые шаблоны, бесплатный хостинг, самостоятельно написанные тексты;
  • интернет-магазины – комбинация онлайн- и офф-лайн бизнеса: помимо сайта Интернет-магазина понадобится склад и оборотный капитал для поддержания ассортимента;
  • приложения для смартфонов – не обязательно быть разработчиком, чтобы начать зарабатывать в этой сфере, достаточно придумать перспективную идею и заказать приложение на фрилансе (обойдется в 20 – 30 000 рублей);
  • инвестиции в перспективные ресурсы – участие на условиях софинансирования таких быстро монетизируемых направлений, как онлайн-обменники, агрегаторы объявлений, биржи фриланса.

Срок окупаемости для разных способов Интернет-заработка – различается. Для сайта – от полугода и выше (в зависимости от актуальности тематики), для блогов – в зависимости от накопления подписчиков, приложения начинают приносить заработок сразу после размещения, а Интернет-ресурсы – после запуска и некоторого периода раскрутки.

Заработок в Интернете трудно назвать пассивным (кроме инвестиций в приложения и Интернет-ресурсы), но он получает быстро монетизировать собственную креативность и умения.

Вложения в акции и другие финансовые инструменты

Классический ответ на вопрос, куда вложить деньги – инвестиции в акции, облигации, производные ценные бумаги. Доход, который при этом генерируется, зависит от природы финансового инструмента. Например, акции приносят дивиденды и доход в виде положительной разницы между ценой покупки и ценой продажи. Облигации – это долговые обязательства, выпущенные в обращение, а доход по ним приносит процент по займу.

Уровень риска и уровень доходности варьируется в зависимости от конкретной ценной бумаги, и оценить их, не имея специальных знаний, достаточно сложно.

При вложении в акции очень важно следовать определенной стратегии, бессистемные действия на фондовом рынке гарантированно приведут к потерям, особенно при отсутствии опыта. Доходность варьируется в диапазоне 10 – 100 %, а риски обратно пропорциональны доходности и зависят от выбранной стратегии. Для того чтобы открыть брокерский счет и купить минимальный пакет акций будет достаточно 5 000 рублей.

Инвестирование в акции может быть и пассивным – если воспользоваться услугой доверительного управления одной из брокерских контор. Чтобы не столкнуться с мошенниками, лучше выбирать брокеров, давно работающих в данной сфере и имеющих хорошую репутацию, таких как БКС «Брокер» финансовой группы БКС, одной из пионеров фондового рынка в России (работает с 1995 г.).

Диапазон стратегий (от консервативного до умеренно агрессивного), предлагаемый этой брокерской компанией, позволяет подобрать именно тот подход, который максимально соответствует целям и характеру частного инвестора.

Даже при следовании консервативной стратегии с весьма умеренным риском, доходность в год составит 20 – 30%, а минимальный финансовый порог начинается с 500 рублей.

Доход на валютном рынке – инвестиции в Forex

Еще один способ получения спекулятивного дохода – игра на валютном рынке Forex. Валютные курсы постоянно колеблются, и если с достаточной точностью предугадывать эти колебания, можно ежемесячно зарабатывать неплохие суммы, тем более, что развитие информационных технологий позволяет совершать операции из любой точки земного шара, где есть Интернет.

Получать доход на Форекс можно сидя дома, уехав в отпуск, в промежутке между выполнением основных функций на работе. Это не требует много времени. Но вот что действительно необходимо для того, чтобы эта деятельность приносила доход – это знания. Как минимум, в сфере технического и фундаментального анализа. А также математический склад ума и наличие хорошей интуиции.

Отсутствие любой из этих составляющих делает инвестиции в Форекс высокорисковыми. Кроме того, как и на фондовом рынке, здесь важно иметь определенную торговую стратегию и следовать ей.

Но, как и во многих других сферах, можно передать свободные деньги в доверительное управление профессиональным трейдерам. Эти услуги предоставляют многие брокерские конторы, главное, предварительно проверить репутацию и опыт на рынке.

Минимальные вложения на Форекс – от 1 $, но на самом деле, чтобы ежемесячный доход составил ощутимую сумму, желательно иметь инвестируемый капитал хотя бы от 100 000 рублей. Уровень риска на Форекс выше, чем на фондовом рынке, поскольку валюты более волатильны, чем акции, а их курс значительно сложнее предугадать.

Инвестиции в криптовалюты

Криптовалюты – новейшее экономическое явление, в оценке которого финансовые эксперты существенно расходятся. Кто-то расценивает их как «мыльный пузырь», который может лопнуть в любой момент. Кто-то говорит, что за ними – будущее. Очевидно одно – волатильность криптовалют чрезвычайно высока, а динамика – непредсказуема.

Поэтому, если вложить деньги в криптовалюту, можно как значительно приумножить свой капитал, так и потерять его. Финансовый порог на входе – буквально от 100 рублей.

Криптовалюту можно не только покупать, но и майнить. Но каждая дополнительная единица любой криптовалюты требует возрастающих, по сравнению с предыдущей, вложений. Поэтому майнинг уже стал достаточно сомнительным, с экономической точки зрения, мероприятием. Да и порог входа здесь – от 15 000 $.

Доходность в сфере операций с биткойном и другими криптовалютами может составлять 50 – 1000% годовых, но и риск при этом чрезвычайно высок.

Вложение денег в венчурные фонды и стартапы

Венчурный бизнес в России развит недостаточно, хотя во всем мире это направление является одним из самых перспективных. Но у нас приобретает все большую популярность непосредственное финансирование стартапов – инновационных бизнесов на этапе их становления.

Все, что изменило жизнь современных людей – изначально было стартапами: Интернет, цифровые камеры, поисковые системы, социальные сети и многое другое. И первоначальные вложения инвесторов, рискнувших своим капиталом и поддержавших эти инновации, окупились многократно. Но и риски здесь достаточно высоки – хорошо, когда на десяток инновационных бизнес-зародышей «выстреливает» один стартап.

Но для тех, кто хочет многократно приумножить свои первоначальные вложения, – это идеальный вариант.

Куда выгодно вложить деньги, даже если их совсем немного

Объяснения экспертов для начинающих инвесторов.

Можно ли инвестировать, если у вас мало денег

Допустим, у вас появились свободные 30, 20 или даже 10 тысяч и вы хотите их выгодно вложить. Возникает логичный вопрос, куда и можно ли вообще это сделать. Не все опции инвестирования доступны с такими суммами. Например, очевидно, что вложиться в недвижимость и сдавать её в аренду не выйдет. Однако это не значит, что с идеей стоит попрощаться.

Такие суммы называют микроинвестициями или наноинвестициями. Отношение к ним финансовых институтов крайне скептическое. И зря, потому что нередко с таких сумм и начинается путь великих инвесторов.

Игорь Файнман, финансовый консультант

Вложив 10 тысяч и остановившись на этом, вы вряд ли разбогатеете. Но если это станет только началом формирования вашего инвестиционного портфеля, шансы на успех определённо есть.

Куда вложить деньги

Банковский вклад

Самый очевидный способ. Особенно удачным его, впрочем, не назовёшь. Средняя ставка при сроке от года до трёх составляет Сведения по вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях, долларах США и евро 5,83%.

Стоит иметь вклады в виду, если вы не хотите ни в чём разбираться и при этом не готовы к риску.

Облигации

Классические облигации — относительно простой финансовый инструмент с фиксированной доходностью. Их смысл заключается в следующем: компания (или государство в случае облигаций федерального займа) берёт у вас деньги в долг. Взамен она обязуется платить процентные отчисления от этой суммы, а также вернуть номинал облигации — тело займа — в конце срока, на который вы договаривались.

В большинстве случаев одна облигация стоит 1 тысячу рублей. И даже на 10 тысяч можно составить небольшой инвестиционный портфель, состоящий из 10 эмитентов. Понятно, что доход будет мизерный. Но зато инвестор приобретёт опыт управления личным капиталом. В среднем доходность от вложений в облигации российских эмитентов колеблется от 7 до 12% годовых.

Акции

Ценные бумаги разных компаний стоят по‑разному, так что достаточно небольшой суммы, чтобы стать акционером. Получать прибыль можно несколькими способами.

За счёт дивидендов

Если компания закончила год с прибылью, её часть она распределяет между акционерами. Какую именно и каким будет размер выплат каждому — решается на общем собрании держателей ценных бумаг. Если купить акции крупной компании со стабильным финансовым результатом, можно ежегодно получать некоторую сумму. Например, по итогам 2018 года «Газпром» Дивиденды выплачивал 16,61 рубля на одну акцию, Сбербанк История дивидендных выплат — 16 рублей.

Чтобы сделать правильный выбор, стоит изучить дивидендную политику компании за предыдущие годы. Скажем, держателям обычных акций могут ничего и не выплачивать. В этом случае стоит купить привилегированные, они имеют приоритет при распределении прибыли.

За счёт изменения цены на акции

Стоимость ценных бумаг нестабильна. Можно купить их сегодня по одной цене, а через год, пять, десять лет продать значительно дороже. Разница и будет вашим доходом.

Вот вам красивый пример. В начале 2019 года акция Apple стоила в районе 150 долларов, сегодня — 314. Это сумасшедший рост — 107%, тогда как обычно считается хорошим результатом, когда он выше 3%. Есть абсолютные рекордсмены, одним из них является Netflix. Пять лет назад одна акция компании стоила в районе 50 долларов. Сейчас — больше 300.

Дмитрий Кувшинов, исполнительный директор Bilderlings

Здесь важно тщательно подойти к выбору компаний, акции которых вы покупаете, посмотреть на динамику стоимости ценных бумаг, учесть разные факторы, которые могут на неё повлиять. В общем, процесс не из простых, но и не ядерная физика.

Если у вас есть небольшая сумма, потеря которой не разобьёт вам сердце, то можно поучиться разбираться в акциях именно на ней. Хотя, возможно, вы сразу всё сделаете правильно. Причём не стоит зацикливаться на ценных бумагах зарубежных компаний, рассмотрите все варианты.

Отечественный рынок акций отличают быстрые темпы роста. Достаточно сказать, что за 2019 год индекс Московской биржи, который рассчитывается по 50 наиболее ликвидным акциям отечественных эмитентов, увеличился на 28,55%. Это лишь средний темп прироста, акции некоторых компаний значительно опережают основной коэффициент развития российского фондового рынка.

Олег Богданов, ведущий аналитик QBF

Важно не путать покупку акций со ставками на их курс. В первом случае вы владеете ценными бумагами. Во втором — играете в азартную игру, пытаясь угадать изменение их курса. И шансы выиграть не так высоки.

ETF‑фонд

Если не знаете, какие акции выбрать, можно вложиться в ETF‑фонд. У него уже есть портфель ценных бумаг, и, инвестируя в него, вы приобретаете долю этого портфеля. При этом вам не нужно самостоятельно отбирать акции, это уже сделали за вас.

Паевой инвестиционный фонд — это форма коллективных инвестиций. Вкладчики объединяют свои деньги, а управляющая компания распоряжается ими для получения дохода. Входной порог маленький, купить и продать паи вы можете в любой рабочий день.

ETF и ПИФ концептуально похожи. Но паи доступны к покупке и без брокерского или индивидуального инвестиционного счёта, что несколько упрощает процесс.

ПИФы выгодны тем, что там есть люди, которые принимают решения за вас. Но в этом же и минус: всё зависит от их компетенций. И вы подвержены внешним факторам риска. Застраховать себя от колебаний рынка вы никак не можете, это вопросы макроэкономики.

Краудлендинг

Это альтернативный вид инвестирования через онлайн‑платформы, когда вы даёте деньги в долг бизнесу или другому физическому лицу.

Российский краудлендинг интенсивно развивается: сейчас в реестре Операторы инвестиционных платформ ЦБ больше 20 площадок, готовятся к выходу на рынок ещё около 10. По итогам 2018 года объём выданных займов составил более 16 миллиардов рублей.

Олег Новиков, руководитель отдела по работе с инвесторами краудлендинговой платформы «Город денег»

Порог входа здесь достаточно низкий — от 5 тысяч рублей. Инвестор может сам предложить в проект сумму и процентную ставку, которые считает необходимыми. Например, если у вас есть свободные 50 тысяч рублей, не обязательно инвестировать всю сумму в один проект, гораздо выгоднее и безопаснее разделить её на пять проектов по 10 тысяч рублей.

Краудлендинговая площадка со своей стороны оценивает вероятность провала проекта. Так что можно ориентироваться и на этот показатель. В целом здесь действуют те же правила, что и для любой области инвестирования: чем выше доходность, тем выше риски.

Читайте также:  Торговые стратегии для трейдеров на Forex — видео

Если вам предлагают доходность выше 30% годовых – это серьёзный повод задуматься. Маржинальность бизнеса компании, которая берет заём под такой процент, просто невозможна. И если заёмщик принимает ставку под такой процент, в большинстве случаев он уйдёт в длительную просрочку или дефолт.

Это не говоря о том, что такая платформа сама может быть мошеннической. Зайдите на сайт, посмотрите описание компании, состав руководителей, изучите их репутацию, почитайте отзывы на сторонних площадках.

Что стоит помнить, если начинаете инвестировать

Правил несколько, и они очень простые.

  1. Вкладывать деньги стоит только в понятные для вас механизмы. Если вы не можете разобраться в том, что происходит с вашими накоплениями и за счёт чего формируется прибыль (или убыток — зависит от везения), лучше не рисковать.
  2. Чем выше заявленная доходность, тем выше риски.
  3. Очень высокая доходность — это всегда повод для сомнения. Чаще всего так действуют обманщики.
  4. Если вы планируете спросить у специалиста, куда вложить деньги, помните: сейчас рекомендации по инвестированию могут Федеральный закон от 22.04.1996 N 39‑ФЗ давать только инвестиционные советники. От прочих их отличает лицензия Центробанка и ответственность за ненадлежащее исполнение обязанностей. Реестр инвестиционных советников можно найти на сайте ЦБ.
  5. Важно не ставить все деньги на одну финансовую высокорисковую лошадку. Лучше разделить их и вложить разными способами. Если один из них не сработает, у вас всегда останется надежда на другие.

Хотите стать лучшей версией себя — присоединяйтесь к Большому челленджу, выполняйте задания и получайте подарки. Каждый месяц дарим iPhone XR, а ещё разыграем поездку в Таиланд на двоих.

Куда инвестировать деньги: лучшие выгодные варианты вложения денег и как избежать мошенничества

С появлением свободных средств люди начинают задумываться над тем, куда бы инвестировать деньги, чтобы они приносили доход. Варианты размещения разные. Выбор подходящего зависит от того, какой доход желает получить инвестор, а также от отношения к риску. Далее рассмотрим самые популярные варианты инвестирования.

Что важно знать об инвестициях

Инвестор должен помнить: вкладывать в инвестиционные проекты можно только свободные средства. Если есть острая нужда в деньгах, то с инвестированием стоит подождать.

Инвестиций без риска не существует, поэтому брать кредит и покупать ценные бумаги на заемные средства не нужно. Вложения на фондовом рынке и риск идут рука об руку, поэтому никто не гарантирует, что инвестиции быстро окупятся. Всегда есть вероятность потерять переданные в управление под проценты деньги – вот почему инвестировать следует только собственные активы.

Перед тем как стать участником проекта, уточните, какие риски характерны для этого вида вложений. Узнайте доходность, а потом сравните эти величины.

Чаще прибыль напрямую зависит от риска. Чем он больше, тем выше доход. Но инвесторам нужно понимать, что обещание прибыли, которая в несколько раз выше средней по рынку, должно насторожить.

Инвестирование должно быть осмысленным процессом, поэтому при выборе проекта его оценивают по следующим параметрам:

  • минимальная сумма для входа;
  • уровень риска;
  • срок окупаемости;
  • планируемый доход.

После этого нужно определить, какие достоинства имеет этот вид инвестиций, а затем выяснить присущие ему недостатки.

Для того чтобы снизить уровень риска, профессиональные инвесторы прибегают к диверсификации. В мире инвестиций этот термин означает распределение средств по нескольким активам. Частным лицам полезно перенять этот опыт, выбрав несколько вариантов вложений.

Начинающие инвесторы часто допускают ошибку, направляя все свободные средства в высокорискованные инвестиции. Они хотят выжать из рынка максимум, неоправданно рискуя, а при изменении экономической ситуации терпят убытки. Новичкам нужны консервативные способы вложения денег.

В основе инвестирования должно лежать грамотное управление рисками. Нужно стараться сохранить деньги, а не получить максимальную прибыль. Если нет опыта, лучше начинать с активов, которые характеризуются низким уровнем риска. Необязательно вкладывать все средства – можно попробовать с небольшими суммами, создавая инвестиционный портфель постепенно.

Куда лучше вложить деньги в 2019 году: варианты инвестиций

Частным инвесторам доступно несколько вариантов вложений. Выбирать подходящий придется самостоятельно, учитывая свое финансовое положение и склонность к риску.

Банковские вклады, накопительные счета

Это классический способ получения дохода. Банковские вклады относятся к наименее рисковым активам. Депозит надежен, но годовая ставка остается уже несколько лет на низком уровне, колеблясь от 5 до 8%. По этой причине высокого дохода от таких вложений ждать не стоит.

Есть и другой подвид вкладов – накопительные счета, которые открывают, когда появляется необходимость откладывать деньги на покупку машины или для достижения какой-то другой цели. Такие счета удобны тем, что деньги из банка можно забрать в любой момент, но проценты годовых еще меньше (от 2 до 6%).

С учетом того, что уровень инфляции в стране выше ставки по вкладам, депозиты только позволяют сохранить деньги, но не приумножить. Ситуацию осложняет то, что ЦБ РФ проводит санацию банков, поэтому у организации второго эшелона могут отозвать лицензию. А как раз такие банки предлагали населению открыть вклады с повышенными ставками.

Теперь, выбирая кредитно-финансовую организацию, следует учитывать, что при закрытии банка вкладчик получит только 1,4 млн руб. Если нужно открыть вклад на большую сумму, стоит сконцентрироваться на банках с высоким рейтингом. Первые места в нем занимают организации с государственным участием, но они предлагают вклады с низкими процентными ставками.

Небольшие суммы можно хранить на дебетовых картах – часто на остаток банки начисляют проценты. Хорошо, если есть кешбэк, когда на счет возвращается процент от потраченной при совершении покупок суммы.

Есть также вклады в валюте, но процентные ставки по ним не больше 1–3%. В США и Европе они еще ниже, поэтому инвесторам не заработать. Использовать банковские депозиты можно только для сохранения денег. Но есть и другие способы вложения средств.

Недвижимость

Приобретение недвижимости представляет собой вторую по востребованности стратегию, которую выбирают частные инвесторы в России. Такие вложения отличаются надежностью, уступая банковским вкладам, однако основное препятствие заключается в том, что для покупки объектов требуется капитал.

Если на руках уже есть 20–30% от требуемой суммы, можно приобрести понравившуюся недвижимость в ипотеку. Но инвестор будет должен банку – погашать ссуду ему придется от 15 до 30 лет. Чтобы не тратить свои средства, нужно сделать так, чтобы квартира приносила пассивный доход, покрывая перечисления по ипотеке и квартплате.

Этого можно добиться, сделав следующее:

  • найдя арендатора;
  • купив объект на стадии котлована, а потом продав его за рубли после ввода в эксплуатацию, когда цена за квадратный метр станет высокой;
  • сделать несколько студий, а потом сдавать их, ежемесячно получая деньги на счет.

Через 5–7 лет объекты могут вырасти в цене (но это не гарантировано), поэтому можно заработать на их перепродаже. При этом не стоит забывать о рисках таких вложений. Квартиру, если срочно понадобятся деньги, невозможно быстро продать, не потеряв в цене. Не следует забывать и о физическом износе зданий, вероятности гибели имущества при пожаре или его порче при затоплении.

Перечисленные стратегии инвестирования подходят тем людям, которые решили взять на себя управление недвижимостью. Если необходимого опыта нет, можно передать деньги в управление фонду, специализирующемуся на инвестировании в эту отрасль.

Акции

Акции покупают, когда хотят получать доход выше среднего по рынку. Однако нужно понимать, что эти ценные бумаги отличаются большим риском, чем облигации и банковские депозиты.

Акции бывают привилегированными и обыкновенными. Владеть ими можно всю жизнь. Ценные бумаги часто передают наследникам.

Акции привлекательны тем, что инвесторы получают дивиденды. Считается, что им принадлежит часть компании.

Есть несколько стратегий инвестирования. Это могут быть спекулятивные торги, участие в которых позволяет получить высокую прибыль. Но большинству инвесторов лучше подходит классическая стратегия, которая называется “купил и держи”.

Приобрести ценные бумаги можно у брокеров. Они играют роль посредников между корпорациями, государственными компаниями и покупателями. Банк может выступать в качестве брокера, совершая на фондовом рынке сделки от имени клиента.

Акции нужно включить в инвестиционный портфель. Надежными считаются ценные бумаги крупных компаний. Такие акции называют голубыми фишками.

Инвесторы выбирают следующие стратегии для работы на фондовом рынке:

  1. Спекулятивные торги. За 1 рабочий день совершается несколько десятков сделок, поэтому стратегия больше подходит трейдерам.
  2. Среднесрочные торги. После покупки акции держат в портфеле, а потом продают, когда их стоимость увеличится.
  3. Долгосрочные вложения. Эта стратегия подходит частным инвесторам. Рынок в долгосрочной перспективе всегда растет, поэтому стоимость ценных бумаг увеличивается.

Покупка акций привлекательна тем, что для нее не требуется большого начального капитала. Приобретя ценные бумаги разных компаний, работающих в нескольких отраслях, можно уменьшить риск.

Но при покупке акций нужно учитывать, что их курс постоянно меняется. Могут быть периоды, когда стоимость ценных бумаг снижается.

Также нужно не забывать о том, что компания, чьи акции вы покупаете, может обанкротиться, и тогда вы, скорее всего, потеряете все деньги, которые инвестировали в нее.

Облигации

В облигации вкладывают средства корпорации и банки. Эти ценные бумаги обеспечивают владельцу небольшой доход, но отличаются надежностью. Среди облигаций выделяются те, которые были выпущены государством. Их доходность выше, чем у банковских вкладов. Подробнее об облигациях читайте нашу специальную статью.

Облигации представляют собой долговую расписку. Приобретая их, инвестор дает деньги в долг государству или компании, их выпустившей. Ценные бумаги привлекают инвесторов тем, что доходность по ним фиксированная. Чтобы получить прибыль, стоит включить в инвестиционный портфель облигации с высоким рейтингом. Это государственные бумаги, выпускаемые Минфином, или облигации голубых фишек. Их доходность – от 7 до 10%.

Брокеры могут предложить облигации, обеспечивающие больший доход. Но с повышением доходности возрастает риск. Это происходит из-за того, что компания может не исполнить своих обязательств перед инвесторами. Ценные бумаги, которые приносят несколько десятков процентов, имеют низкий рейтинг. Их часто называют мусорными, а потому не стоит включать такие бумаги в инвестиционный портфель.

Облигации подходят тем, кто желает получать средний доход и иметь гарантии возврата средств. Приобрести бумаги можно путем открытия брокерского счета или его подвида – индивидуального инвестиционного счета.

Рынок “Форекс”

Торговля валютой привлекает инвесторов тем, что на Форексе можно за короткий срок в несколько раз увеличить начальный капитал. Но частные инвесторы должны быть осторожны. Курс валют меняется резко, поэтому при самостоятельной работе на рынке можно быстро потерять все деньги.

Торговля валютой позволяет получать высокий доход, но без специальных навыков не обойтись. Если инвесторы не желают заниматься активной торговлей, они могут выбрать другой путь. Из денег, отложенных на инвестирование, выделяется часть. Эту сумму направляют на формирование мультивалютной корзины. Она может состоять из евро, долларов, британских фунтов, швейцарских франков или других валют.

Этот способ хорош тем, что необязательно иметь большой начальный капитал. В банке можно купить даже несколько долларов, а потом положить их на счет. Вложение в валюту обеспечивает защиту средств даже при резком ухудшении экономической ситуации в стране, а мультивалютная корзина снижает риск.

ПАММ-счета

Инвесторам, у которых нет времени на самостоятельную торговлю на рынке “Форекс”, часто предлагают инвестировать в ПАММ-счета. Предложение привлекает тем, что работой на рынке будет заниматься другой человек – управляющий, а прибыль получит инвестор, за вычетом вознаграждения управляющему. За внешней привлекательностью данного предложения скрывается серьезная опасность.

ПАММ-счета не регулируются государством, а значит, защита интересов инвестора в этом случае минимальна. На практике зафиксировано много случаев мошенничества, когда инвесторы теряли все свои деньги после перевода на ПАММ-счета. Поэтому начинающему инвестору лучше отказаться от такого способа инвестирования.

Свой бизнес

Открытие своего дела является прибыльным способом инвестирования, но нужно быть готовым к тому, что придется самостоятельно управлять предприятием.

Также можно вложить деньги в проект или купить франшизу. Последний вариант хорош тем, что начинающий предприниматель устанавливает партнерские отношения с крупной компанией, которая уже работает на рынке. Она передает ему необходимые материалы, помогает открыть свое дело и вывести его в лидеры. Окупаемость проекта зависит от личностных качеств предпринимателя и от финансово-экономической ситуации, которая сложилась в регионе.

Если нет денег на покупку франшизы, начать бизнес можно без поддержки со стороны крупной компании. Проще работать в тех отраслях, где конкуренция низкая. Начинать стоит с организации ИП, а когда предприятие начнет приносить доход, можно направить средства на расширение производства.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) и ETF

ПИФ – это фонд, в котором собраны акции или облигации нескольких компаний. ПИФ используют в ситуации, когда есть желание вложить деньги в целую отрасль (например, ИТ-компании), а возможности или желания покупать акции каждой компании по отдельности нет.

Покупка ПИФов является хорошим способом получения дохода выше среднего по рынку. Паи можно приобрести в банках и у брокеров. Этот финансовый инструмент отличается высокой ликвидностью, поэтому инвестор может продать его в любой момент. Но правило распространяется только на фонды открытого типа.

Если фонд закрытый, пай можно продать лишь после того, как завершится срок инвестирования. Интервальные фонды позволяют продавать паи в промежутки времени, которые были указаны в договоре.

Деятельность фондов регулируется заключаемым между ПИФом и пайщиком договором. Приобретя пай, инвестор должен подождать некоторое время, чтобы его стоимость увеличилась. Как только она станет больше цены покупки, можно продать пай и получить прибыль.

ПИФов много, но все они рассчитаны на долгосрочные вложения. Инвесторы должны понимать, что ни один специалист не скажет, какую доходность покажет фонд в будущем.

ETF считается более продвинутой версией ПИФов. Он похож на ПИФ тем, что также дает возможность купить сразу целый рынок или вложиться в группу компаний, не покупая каждую из них по отдельности. При этом покупка ETF, как правило, выгоднее покупки ПИФа из-за более низких комиссий.

Драгоценные металлы

Запасы драгоценных металлов в мире ограничены, поэтому они растут в цене в долгосрочной перспективе. Зная это, инвесторы могут покупать драгметаллы в слитках, монеты или открывать обезличенные металлические счета.

В инвестиционный портфель опытные инвесторы включают золото, серебро, палладий или платину.

Инвестор также может приобрести ценные бумаги компаний, которые платят дивиденды и занимаются добычей золота, алмазов и другого сырья. Такие инвестиции рассчитаны на длительную перспективу, поэтому быстро ждать прибыли не стоит, но при финансовых кризисах вложения в драгметаллы позволят сохранить деньги.

Криптовалюты

Вложение в криптовалюты позволяет быстро увеличить стартовый капитал, но стоимость биткоина и другой крипты резко колеблется, поэтому инвестированные средства могут пропасть. Также нужно учитывать, что криптовалюта пока не легализована государством. В связи с этим инвестиции в этот актив подвержены существенным рискам.

Интернет-проекты и онлайн-бизнес

Проекты в интернете инвесторы часто начинают с минимальных вложений. Чаще всего выбирают следующие направления:

  • создание сайта и наполнение его полезным контентом, который привлекает посетителей;
  • реклама в социальных сетях;
  • арбитраж трафика;
  • участие в партнерских программах.

Перечисленные варианты отличаются риском, поэтому инвестору, который располагает большой суммой, стоит выбрать консервативные варианты вложений.

Венчурные фонды

У инвестора есть возможность вложиться в стартапы, став участником клуба инвесторов, сотрудничая с венчурными фондами и другими площадками. Потенциально вложения в стартапы имеют доходность больше 100%, но сложно сказать, вложения в какую компанию окупятся. Из 10 проектов прибыль приносят 1−2.

Приобретя предметы искусства, можно через 5−10 лет продать их, получив прибыль. Но инвестор должен разбираться в искусстве, а также иметь начальный капитал, чтобы участвовать в аукционах.

Знания и собственное развитие

Вложение средств в собственное образование, развитие умений и новых навыков будет выгодным делом. Новые знания и полученный опыт помогут заработать больше. По этой причине, если есть свободные средства, их можно направить на повышение квалификации или обучение новой профессии.

Читайте также:  Как выглядит доверительное управление на Forex

Как избежать мошенничества

Если организаторы проекта обещают доходность выше рыночной, проверьте информацию. Нужно с осторожностью относиться к любым предложения из разряда “быстро и легко разбогатеть”, избегать финансовых пирамид, где предлагают сотни процентов годовых. При сотрудничестве с небольшими компаниями отдавайте документы на проверку юристу, а только потом ставьте на них подпись. Инвестируйте осторожно, реально оценивая все возможные риски заранее, еще до того, как вы отдадите деньги.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Куда вложить деньги без риска, чтобы они работали и получать ежемесячный доход: ТОП-7 способов

Куда вложить деньги без риска, чтобы они работали и получать ежемесячный доход: ТОП-7 способов в данной статье.

Наверняка моя статья не первая в Вашем списке, где говорится о вложении денег. В сети часто задается вопрос «куда вложить деньги» и на него публикуются тысячи советов и рекомендаций, но зачастую их дают люди, далекие от сферы инвестирования и бизнеса. Соответственно, ценность их советов невысока.

Кроме того, обратите внимание, что во время поиска запроса «куда вложить деньги» вверху и внизу поисковой выдачи Вам предлагается оплаченная некоторыми сайтами реклама. Для чего владельцы этих сайтов отдают деньги Yandex или Google, чтобы Вы перешли к ним? Возможно, они считают, что Ваш переход окупится, если им удастся продать Вам свою услугу?

Я зарабатывал и терял деньги много раз, пробовал то и это, искал свое, бросал, начинал снова… У меня есть реальный опыт, поэтому постараюсь дать те рекомендации, в которых уверен сам и снабжу их некоторыми пояснениями и примерами из собственной жизни. Тогда Вы сможете понять, подходит ли Вам тот или иной вид вложения денег.

Условно можно разделить денежные вложения на две категории.

  • В обмен на деньги Вам дают что-то материальное (например, товар, ценные бумаги, информационный ресурс со всем содержимым и т.д.).
  • В обмен на деньги Вам дают нечто нематериальное (обещание, расписку, право на что-то и т.д.).

В первом случае мы можем сравнить запрошенную за товар стоимость с рыночной ценой и подумать о том, выгодно ли такое вложение денег, окупится ли оно, какие дивиденды принесет. Во втором случае мы получаем нечто эфемерное, а просчитать доходность практически невозможно.

Здравомыслящий человек, скорее всего, выберет первый вариант и вложит деньги в физический товар, который по какой-то причине продается с большим дисконтом, скажем — 75% от реальной стоимости. Это не значит, что он обязательно получит прибыль, здесь есть свои риски. Но по крайней мере у него будет хоть «что-то». Такой вариант чаще выбирают люди с большими деньгами. Это может быть оборудование, сырье, остатки склада, недвижимое имущество должника-банкрота и т.д. Интересную историю рассказал один из американских инвесторов в своей книге.

…Приблизительно в 1980 году Брюс Ковнер понял, что на рынке имеется избыток нефтеналивных танкеров, и старые суда продаются чуть дороже ликвидационной стоимости. Он организовал товарищество для покупки одного из них, а я стал одним из вкладчиков. Мы были почти полностью застрахованы от убытков, так как всегда могли продать свой танкер на металл и вернуть большую часть своих вложений. Но в то же время у нас были значительные перспективы получения прибыли: в прошлом были отмечены огромные колебания спроса на танкеры. Через несколько лет наш отремонтированный гигант водоизмещением 475 тысяч тонн под названием «Императрица морей» (Empress Des Mers) уже бороздил Мировой океан с полным грузом нефти, принося нам прибыль. Я представлял себе, что моя доля судна – это семиметровый его участок, расположенный непосредственно перед мостиком. «Императрица морей» продолжала работать и приносить прибыль еще и в XXI веке. В 2004 году ее эпическая история наконец завершилась: судно было продано на слом за 23 миллиона долларов, что было значительно больше тех 6 миллионов, за которые оно было куплено. Вложенные в него средства приносили в период эксплуатации 30 % среднегодовой прибыли. «Человек на все рынки», Эдвард Торп.

Большая часть людей гоняется за высокой доходностью. Нужно много и быстро! Таких «инвесторов» подкупают обещаниями высокой доходности и хотя они не обладают большими суммами, за счет своего количества порой способны собрать немалый капитал.

Именно в этом направлении происходит больше всего мошенничеств, обмана и разочарования.

Если хотите вложить деньги без риска, вкладывайте в проверенные направления и избегайте пустых обещаний, высоких процентов и новых революционных идей. Как только услышали заговорщицкий шепот про секретную технологию или взрывную идею, которая изменит мир — говорите «до свидания», не тратьте время.

Куда вложить деньги без риска: в образование

Вы, наверное, слышали, что лучшее вложение – это вложение в самого себя, в новые знания и самообразование. Многие этой фразе не придают значения и совершенно напрасно.

Когда вы вкладываете деньги в свои знания, то становитесь лучшей версией самого себя. Знания и опыт остаются с Вами всегда и способны принести дивиденды в виде дополнительного источника дохода, новой высокооплачиваемой работы или интересных знакомств. Знания никто у Вас не отберет.

Когда-то я с огромным энтузиазмом впитывал новые знания и обучался, что отражалось на моем уровне жизни, самооценке, доходах самым благоприятным образом. Потом я расслабился и моя жизнь стала тускнеть. И вот сейчас я понял, что многое потерял, ведь можно было продолжать обучение. Жизнь — это постоянное движение вперед. И вместо того, чтобы пялиться в телик по вечерам, лучше пойти на курсы, которые Вам по душе и стать умнее, сильнее или обзавестись новыми навыками и знакомствами.

Я только вот что добавлю: в наше время очень много вокруг пустого и бессмысленного. Поэтому не надо впитывать все, что вокруг плодится под видом курсов по мотивации, достигаторству, искусству продаж или тантрическому сексу. Выбирайте проверенные решения и толковые учебные центры. А то все нахватались по верхам, а как более серьезный вопрос задашь — и ответить некому.

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход: в интернет-проект

Если у вас есть ноутбук и хороший интернет, то Вам ничто не мешает создать свой блог, например, такой же, как мой и зарабатывать на нем. Причем создать его можно на любую тему, которая Вам нравится. Любите инвестировать, создайте блог об инвестировании, делитесь с читателями своими успехами в этом деле. Кроме блога можно еще создать форум, группу или канал в социальных сетях, видеоканал на youtube, какой-нибудь полезный сервис, все что угодно. Не знаете как? Смотрите пункт 1.

Я в 2007 году учился верстать странички, мечтал создать свой Rambler. И не с первого раза, но постепенно у меня получилось то, что я хотел — я создал блог о трейдинге, который приносил мне хороший доход. Кроме того, параллельно я приобрел навыки и умения, необходимые для ведения блога, улучшил свой стиль изложения, изучил seo оптимизацию, работал с партнерскими программами, проводил обучение и приобрел немало друзей среди читателей. Ну и в какой-то момент я стал получать пассивную прибыль, что дало мне возможность уделять больше времени своим детям, больше читать.

Есть масса статей и руководств о том, как создать блог на wordpress, но как показала моя практика, даже если люди видят твои результаты, они не хотят тратить время и учиться. Хотя я понимаю, что все не могут быть редакторами информационных ресурсов, авторами статей или блоггерами.

Если данное направление Вас заинтересовало, то можно купить и готовый проект. Есть интересная статья как купить сайт, где все подробно расписано.

Интернет сайтов очень много и некоторые находятся в заброшенном состоянии или продаются дешевле себестоимости. На любую тематику. С качественными статьями, трастом и посещаемостью. Такой ресурс можно купить готовым, сэкономив себе массу времени и сил.

В качестве примера приведу один из интернет-ресурсов о популярных криптовалютах, покупку которого я рассматривал несколько недель назад. При стоимости около $3.000, он генерировал доход от рекламы порядка $750-800 ежемесячно. Я, однако, от покупки отказался, так как там были свои нюансы.

Куда вложить деньги, чтобы они работали: в банк

Я считаю, что хранить большую часть сбережений в надежном банке — хорошая идея, так как именно в банке они не просто лежат, но работают. Лучше хранить средства на валютном депозите, хотя иногда в рублевых вкладах появляются более выгодные предложения. Но будьте внимательны! Современная банковская система все еще далека от того, чтобы доверять ее представителям на 100%. Поэтому внимательно читайте договор при открытии счета, так как нередко люди попадают в неприятные ситуации, купившись на рекламный слоган и не разобравшись в нюансах коммерческого предложения.

Пример из жизни. Я зашел в свой банк по делам и стал свидетелем неприятного разговора, при котором пожилая женщина сетовала на то, что вкладывала свои сбережения на депозит с фиксированной ставкой дохода, а его уменьшили. Но мало того она хотела забрать свои средства, чтобы положить в другой банк с более выгодной ставкой, однако веньги ей не возвращали, так как по условию договора досрочное снятие не было предусмотрено.

Куда вложить деньги, чтобы надежно: в недвижимость

Если есть большая сумма денег, которую не хочется хранить в банке, её можно вложить в недвижимость. Это один из самых надежных способов вложения.

Можно купить жилье в своем городе или в другой стране, если там покупка квартиры/дома выгоднее. Можно вложиться в коммерческую недвижимость, которая будет сдаваться в аренду. Можно построить самому, при наличии опыта и возможности, это выйдет дешевле.

В общем, приобретение недвижимости оправдано, несмотря на то, что сопряжено с определенными трудностями.

Какие трудности могут возникнуть? Во-первых, недвижимость стоит немалых денег, поэтому очень важно, чтобы с юридической стороны все документы и сам объект соответствовали требованиям законодательства, а правильность заключения сделки контролировалась квалифицированными специалистами. Во-вторых, сама по себе квартира или помещение могут стать обузой, если куплены на последние деньги, требуют ремонта или не сдаются в аренду. В этом случае придется оплачивать коммунальные платежи и из актива недвижимость может стать пассивом.

Безусловно, в квартире можно жить самому, этим вложение денег в недвижимость и привлекательно. Однако следует иметь ввиду, что цены на этом рынке тоже подвержены цикличным колебаниям, так что нужно разбираться в том, когда покупка недвижимости выгодна, а когда нет.

Куда вложить деньги с высоким потенциальным доходом: в инновационные технологии

Многие люди узнали, что такое bitcoin лишь в 2017 году, когда цена на цифровое золото преодолело $10.000 за монету и стремительно достигла $20.000. В мире творилось что-то невероятное, криптовалюты появлялись как грибы после дождя, еженедельно проводились ICO. Обычные люди, поддавшись всеобщему ажиотажу, ринулись покупать крипту, скупали по завышенным ценам видеокарты, чтобы намайнить себе ethereum, Zcash, BTC и т.д. В итоге многие из них потеряли деньги, а не заработали их. Даже в начале 2020 года кто-то еще пытается войти в майнинг биткоина, хотя очевидно, что это очень рискованное решение по причинам, указанным здесь: Что такое майнинг биткоинов и почему он Вам не нужен.

Вспоминаем пункт 1 — образование. Простым людям не хватило понимания того, профессионалы вошли в сферу криптовалют задолго до того, как биткоин достиг 20.000 долларов. Многие намайнили или приобрели тысячи биткоинов, когда это ничего не стоило. Поэтому даже после того, как фьючерсы на биткоин, введенные на CME, дали возможность зашортить актив и сбить пузырь на рынке криптовалют, они все равно остаются миллионерами. Все остальные же просто впустую толкут воду.

Я за высокотехнологичные продукты и вложение в них. Но всему свое время. Время вкладывать деньги в биткоин наступит тогда, когда он упадет ниже себестоимости майнинга, а это весьма вероятно: Биткоин прогноз 2020: курс, цена, мнение экспертов.

Куда вложить деньги, чтобы по-взрослому: в акции, облигации, ценные бумаги

В наше время, чтобы стать инвестором, нужно всего лишь установить приложение Тинькофф Инвестиции в смартфон и можно сразу покупать акции российских компаний, ценные бумаги, облигации. Довольно забавно, с одной стороны читать, как домохозяйка, мать троих детей пишет про свой инвестиционный портфель, а с другой почему нет? У людей появилась альтернатива банковскому вкладу с большей волатильностью и большей потенциальной доходностью.

Понятно, что многие новоявленные инвесторы с 2000 рублей на брокерском счете просто играют во взрослые игры, но для небольшого числа людей доступ фондовому рынку и ценным бумагам может стать отличным времяпровождением, а то и профессией.

Я начинал как трейдер-любитель, но моя страсть к биржевой деятельности с годами и болезненными потерями (куда без них) не угасла, так что я получил соответствующее образование и теперь финансовые рынки для меня-часть работы.

Прежде чем Вы броситесь открывать брокерский счет, напомню вот о чем. В литературе по инвестициями приводится немало примеров того, как случайно выбранные детьми или обезьянками акции показывали лучшую доходность, нежели составленный профессиональными аналитиками портфель. Примерно год назад один из авторов книг по торговле опционами Джеймс Кордье потерял более полумиллиарда долларов своих инвесторов на продаже голых опционов. Поэтому будьте осторожны.

Есть куда более простой способ инвестирования — это покупка индексных фондов, в которых состав портфеля подобран настоящими профессионалами.

Я большой, большой, большой поклонник индексных фондов. Они — лучший друг инвесторов и худший кошмар Уолл-Стрит. Джонатан Клементс.

Куда вложить деньги, чтобы для души: в собственный бизнес/производство

Некоторые люди ходят на работу по найму. Некоторые бездельничают, а есть те, кто говорит хочу работать на себя. Свой бизнес – это перспективный вид вложения времени, сил, денег. Не всегда это быстро окупается, порой сопряжено с трудностями и лишениями. Но человек идет к цели и рано или поздно, если умеет извлекать из совершенных ошибок уроки, он добьется успеха.

Выше я написал, что можно создать/купить блог и зарабатывать на нем – это тоже в какой-то степени бизнес, но здесь речь пойдет о производстве. Вы инвестируете деньги и создаете какой-то товар, продаете его и получаете прибыль.

Заняться можно чем угодно, идей, как говорится, масса. И в теории оно получается достаточно просто. А на практике в свой бизнес нужно вкладывать не только деньги, но и душу, нужно сильно любить то, чем Вы занимаетесь.

Я остаюсь сторонником того, что хороший бизнес должен начинаться с небольших вложений. Вложить огромные деньги в сырую идею — ума много не надо. Это же касается и стартапов. Если стартап изначально строится на больших вливаниях, то для меня это указание на его нежизнеспособность. Примеров масса. Начинать надо с малых денег. Хорошая идея сама себя продаст и продвинет.

Например, год назад недавно общался с IT разработчиком, который создавал игру на блокчейне с большой командой дизайнеров, программистов и маркетологов. Их разработка при этом напоминала клон популярной игры и шла по ее стопам. Почему они решили, что у них получится собрать сливки там, где уже есть лидер-непонятно. Инвестор вложил в проект более $250.000, а по факту все закончилось ничем.

Поэтому свой бизнес в первую очередь должен строиться на собственном опыте и знаниях. Не надо думать, что кто-то чужой за Ваши деньги реализует проект, который будет Вам генерировать денежный поток.

Я указал навскидку некоторые варианты того, куда вложить деньги в 2020 году. Но этот список можно значительно расширить — выбирайте то, что Вам по душе. Не вкладывайте только в сомнительные схемы, где Вам гарантируют высокие доходы без риска.

Ссылка на основную публикацию